存量首套房貸利率25日統(tǒng)一下調(diào)
本次調(diào)整不收費、不支持跨行置換 銀行提醒大家防范詐騙(副題)
8月31日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》(以下簡稱“《通知》”),但銀行層面將如何執(zhí)行,還有待明確。昨日,工行、農(nóng)行、建行和中行四大國有銀行在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布公告,明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)具體事項。中信銀行等股份行同日也明確了實施細則。
根據(jù)各家銀行公告,對于符合條件的存量首套房貸利率,將采用變更合同利率的方式,于9月25日起統(tǒng)一批量下調(diào),無需借款人申請,新利率即日生效;對于發(fā)放時不符合首套住房標(biāo)準,但現(xiàn)在符合標(biāo)準的存量二套房貸,借款人則需要向銀行申請,還必須提供首套住房有關(guān)證明材料。北京青年報記者梳理各家銀行的公告發(fā)現(xiàn),此前一些有待明確的政策細節(jié)問題在公告中都有了回應(yīng)。
(相關(guān)資料圖)
2019年10月8日之前的存量房貸 最低可降至LPR
按照《通知》要求,此次調(diào)整后的存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率在LPR上的加點幅度,不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。
2019年10月8日起,新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成,在此之前,我國房貸利率都以基準利率基礎(chǔ)上打折或上浮,各地政策下限也是掛鉤基準利率。
自2019年10月8日起,全國首套房貸利率政策下限為LPR。那么,2019年10月8日之前的存量房貸如何處理?
農(nóng)行公告稱,對于2019年10月7日(含)前發(fā)放的、已轉(zhuǎn)換為LPR定價的存量首套個人住房貸款,利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對應(yīng)的LPR(即加點幅度為0);貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應(yīng)LPR的,按發(fā)放時當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。LPR轉(zhuǎn)換后的利率水平不高于原貸款合同期限對應(yīng)的LPR或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整。
工行公告也明確,2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
中行表示,2019年10月7日(含當(dāng)日)之前發(fā)放的貸款,如當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限高于LPR,則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?;否則,如貸款利率高于LPR則將貸款加點幅度調(diào)整為0(即LPR+0BP),如貸款利率低于LPR則不調(diào)整。
建行也稱,2019年10月7日(含)前發(fā)放的,調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行。若在這一時間段內(nèi),貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于LPR,按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。
據(jù)記者了解,2019年8月之前,不少在基準利率基礎(chǔ)上打折的存量房貸,利率轉(zhuǎn)換后是LPR減點,這些貸款此次將不會調(diào)整。
2019年10月8日后的存量房貸利率最低降至全國下限
自2022年5月15日起,全國首套房貸利率政策下限調(diào)整為LPR減20個基點。在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上,人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)按照“因城施策”的原則,指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制,根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求,自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。
此后,人民銀行和銀保監(jiān)會又發(fā)出通知,允許符合一定條件的城市政府,自主決定階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。
目前,人民銀行省級分行網(wǎng)站已公示各地近年來首套房貸利率下限。在2022年5月15日前,各地的利率基本不低于全國下限;從2022年5月15日起,由于“因城施策”的原因,部分地區(qū)的政策下限低于全國下限,甚至沒有政策下限。因此,四大行的公告中,2022年5月15日也成為一個關(guān)鍵節(jié)點。
對于2022年5月15日前后的存量貸款調(diào)整原則,雖然四家銀行的具體表述不一樣,但總結(jié)起來就是:如果當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪?,以?dāng)?shù)叵孪逓闇剩蝗绻?dāng)?shù)叵孪薜陀谌珖孪?,且貸款利率高于全國下限,最多降至全國下限;如貸款利率已經(jīng)低于全國下限則不會調(diào)整。
比如,中行表示,2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的貸款,如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪?,則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?;否則(即當(dāng)?shù)叵孪薜陀谌珖孪蓿缳J款利率高于全國下限,則將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限(即LPR+0BP),如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。
2022年5月15日(含當(dāng)日)之后發(fā)放的貸款,如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪蓿瑒t將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪?;否則(即當(dāng)?shù)叵孪薜陀谌珖孪蓿缳J款利率高于全國下限,將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限(即LPR-20BP),如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整。
建行表示,2019年10月8日(含)-2022年5月14日(含)發(fā)放的,調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行;2022年5月15日(含)-2023年8月31日(含)已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的,調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR-20個基點執(zhí)行。若在上述時間段內(nèi),貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平,調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。
根據(jù)中信銀行的公告,2019年10月8日后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,若當(dāng)?shù)卣呦孪薷哂贚PR的,按當(dāng)?shù)叵孪迗?zhí)行。
“二套轉(zhuǎn)首套”客戶和固定利率客戶需要申請
根據(jù)人民銀行公告要求,可通過變更合同約定的利率水平或新發(fā)放貸款置換的方式進行利率調(diào)整。
四大行公告稱,對于符合條件的存量首套住房貸款,客戶無需提交申請,將于9月25日起統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進行調(diào)整,新利率當(dāng)日生效。如果客戶需要新發(fā)放貸款置換的,也可向貸款經(jīng)辦行提出書面申請。 對于符合條件的存量二套房及以上貸款,則需要客戶主動申請利率調(diào)整,并提供佐證材料,經(jīng)銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進行調(diào)整。當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶,也可向銀行提出申請。
農(nóng)行表示,從操作的便利性來看,新發(fā)放貸款置換所需的流程較多,所花的時間較長,為方便客戶,該行主要采取變更貸款利率方式。農(nóng)行將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào),無需客戶申請。
工行表示,原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準的存量房貸,將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率,批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行;“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶,可于2023年9月25日起向工行提出申請。其中,2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請的,將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一利率調(diào)整,當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。10月22日后申請的客戶,包括新增“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶,可繼續(xù)提出申請。工行將逐筆進行人工審核,審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。
建行表示,2023年9月25日,擬對存量首套房貸客戶采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整,新的利率即日生效。不同意調(diào)整或擬采取置換方式調(diào)整的客戶,可聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)。同時,建行接受兩種情形的申請:對于“二套轉(zhuǎn)首套”的客戶,借款人申請時要提供首套住房有關(guān)證明材料;對于固定利率或采用基準利率定價的貸款,借款人可申請轉(zhuǎn)為采用LPR定價的浮動利率貸款,并簽訂協(xié)議。今年10月22日(含)前提交的上述兩種情形申請,經(jīng)確認符合條件,擬于2023年10月25日采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整,新的利率即日生效。2023年10月23日(含)后提交的,2023年10月25日開始審核,于確認符合條件后的當(dāng)日調(diào)整,新的利率即日生效。此外,2023年10月25日(含)以后還清拖欠且符合條件的貸款,須提出申請,經(jīng)審核確認后當(dāng)日調(diào)整,新的利率即日生效。
北京青年報記者 程婕
統(tǒng)籌/池海波
提示
手機銀行可提供信息查詢和申請受理
工行在公告中詳細說明了申請渠道。線上渠道是手機銀行,具體辦理路徑為:下載中國工商銀行APP-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調(diào)整-一鍵申請。“二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶無需上傳證明材料。
此外,客戶可通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號點擊“金融-個人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”查看該行所有貸款服務(wù)行聯(lián)系方式,可到原貸款服務(wù)行線下申請辦理利率調(diào)整。“二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。
存量房貸利率調(diào)整后,工行將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果,客戶可在手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢利率調(diào)整結(jié)果,也可通過手機銀行或網(wǎng)上銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢調(diào)整后貸款利率及還款計劃。如對利率調(diào)整事宜存有異議,可在利率調(diào)整后一年內(nèi)聯(lián)系貸款服務(wù)行。
“二套轉(zhuǎn)首套”利率調(diào)整申請須工行逐筆審核,客戶可通過手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢審核結(jié)果。對審核不通過的,工行將通過短信告知客戶,如對審核結(jié)果存有異議,可聯(lián)系貸款服務(wù)行,并可按要求重新提交申請。
9月25日起,中行客戶可登錄中國銀行手機銀行APP,在“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊下,對您客戶下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進度及調(diào)整結(jié)果等情況進行查詢。
建行表示,涉及客戶的操作細節(jié),后續(xù)將進一步明確??蛻艨梢酝ㄟ^“中國建設(shè)銀行客戶服務(wù)”微信公眾號查詢本次房貸利率調(diào)整客戶問答。為提升客戶服務(wù)便利性,建行將陸續(xù)開通手機銀行等線上渠道,提供信息查詢和申請受理等服務(wù)。
農(nóng)行表示,將在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點、95599、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務(wù),客戶可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。
值得注意的是,此次利率調(diào)整不收取費用,銀行提醒大家在此過程中一定要防范不法分子的詐騙。
工行和中信銀行均表示,本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費用,請不要相信銀行以外人員的電話或短信;此外,本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換,請不要相信誤導(dǎo)信息。
農(nóng)行公告稱“在為客戶辦理存量首套個人住房貸款利率調(diào)整過程中,我行不收取任何費用。為最大限度保障您的財產(chǎn)和信息安全,防范不法分子以利率調(diào)整為由實施詐騙活動,請您切勿輕信我行官方渠道以外人員的電話或短信”。
建行和中行也都表示,本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費用。
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