對外開放進程中 跨境支付如何應(yīng)對新挑戰(zhàn)？

近年來，隨著全球服務(wù)、貿(mào)易與合作程度的不斷提高，中國對外開放程度不斷加深，跨境貿(mào)易跨境結(jié)算量也在不斷增加。尤其是跨境電商蓬勃發(fā)展，帶動了眾多小微企業(yè)跨境支付的強勁需求。2023年服貿(mào)會的參展機構(gòu)Swift是全球重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)提供者，在全球跨境支付中起到了重要作用，提高了全球支付的便利性，同時也為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供助力。

Swift中國區(qū)總裁楊文在2023中國國際金融年度論壇發(fā)表演講時談到，推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型或?qū)⑼苿诱麄€金融市場變革。就如何推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型與跨境支付服務(wù)發(fā)展的相關(guān)議題，楊文與《金融時報》記者進行了進一步交流。

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有效解決跨境支付痛點

當前，商品、資本的快速跨境流通對跨境支付渠道提出了前所未有的挑戰(zhàn)，如何有效地解決目前跨境支付行業(yè)存在的行業(yè)痛點，提高支付效率成為贏得競爭的關(guān)鍵。

“Swift是跨境支付專家，成立50年來，長期服務(wù)于跨境支付，因此我們對跨境支付的痛點有深刻的了解。”楊文接受《金融時報》記者采訪時表示，這些痛點概括起來就是：客戶認為跨境支付的透明度和可預(yù)測性低、速度相對較慢且成本較高。

為了解決上述痛點，Swift與全球金融社群協(xié)作創(chuàng)新，并取得了顯著成效。據(jù)楊文介紹，Swift推出了多種關(guān)鍵產(chǎn)品及服務(wù)，對跨境支付具有變革意義。其中，于2017年推出的SwiftGPI 實現(xiàn)了跨境支付完全透明、高速和可預(yù)測性，已成為當今跨境支付的基礎(chǔ)，并為未來創(chuàng)新提供堅實的平臺。Swift Instant的推出將Swift GPI的功能與境內(nèi)實時支付基礎(chǔ)設(shè)施相結(jié)合，使得跨境支付與境內(nèi)支付一樣“無縫”。Swift Go基于與 Swift GPI 相同的支付路徑和安全基礎(chǔ)，為消費者和中小企業(yè)市場帶來快速、便捷、可預(yù)測的支付，賦能銀行在細分市場提供更具競爭力的支付解決方案。另外，Swift正在擴展交易管理平臺的功能，在金融報文傳遞服務(wù)的基礎(chǔ)上，提供更加完整的端到端交易管理及相關(guān)增值服務(wù)。

楊文表示，Swift的使命是在全球超過 40 億個賬戶之間實現(xiàn)即時、無摩擦的跨境支付。憑借這些創(chuàng)新的解決方案，Swift正在穩(wěn)步向目標邁進。目前， 接近50%的GPI支付能夠在5分鐘到賬，89%通過Swift網(wǎng)絡(luò)的支付可以在1小時內(nèi)到達收款銀行。

維護網(wǎng)絡(luò)安全至關(guān)重要

Swift今年7月份發(fā)布了專注于小額跨境支付市場的調(diào)研報告《小支付、大機遇》。該研究報告顯示，安全性及透明度對于小額跨境支付最為重要，被消費者視為選擇支付供應(yīng)商的關(guān)鍵驅(qū)動因素。隨著網(wǎng)絡(luò)安全問題和網(wǎng)絡(luò)欺詐的日益嚴峻，跨境支付也面臨更嚴重的安全風(fēng)險，如何去維護跨境支付安全？楊文介紹了Swift做出的努力，對其他支付服務(wù)機構(gòu)也有借鑒意義。

“安全一直是Swift全球戰(zhàn)略核心?！?楊文表示，Swift的產(chǎn)品和服務(wù)對接了全球超過11500家銀行、證券機構(gòu)、市場基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)用戶，覆蓋200多個國家和地區(qū)，因此維護Swift平臺及網(wǎng)絡(luò)的高安全及韌性至關(guān)重要，在該領(lǐng)域，Swift不遺余力，連續(xù)多年保持Swift全網(wǎng)99.999%的可用性、99.885%的FIN報文可用性。

另外，為應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全問題，Swift持續(xù)開發(fā)和推出一系列服務(wù)，例如支付控制(Payment Controls)，可以幫助用戶在異常支付從Swift網(wǎng)絡(luò)中發(fā)起之前實時發(fā)出警報或阻止；支付預(yù)校驗(Payment Pre-validation) 能幫助用戶在發(fā)送跨境支付之前驗證收款人賬戶詳細信息，進而消除跨境交易中的一個關(guān)鍵摩擦點，提升效率、增強安全性；當然還有其它系列工具，例如每日校驗報告，可以幫助銀行輕松發(fā)現(xiàn)當天的可疑支付流。

除了Swift網(wǎng)絡(luò)之外，保證整個金融社群的網(wǎng)絡(luò)安全也是Swift安全策略的重點。楊文介紹，為了幫助確保金融機構(gòu)擁有更有效的網(wǎng)絡(luò)攻擊的防御能力，從而保護更廣泛的金融網(wǎng)絡(luò)的完整性，Swift 于2016年啟動了客戶安全計劃(Customer Security Programme, CSP)，在該計劃下，Swift用戶需要將自身實施的安全舉措與Swift每年更新的客戶安全控制框架中的細節(jié)進行對比，以確保用戶自身網(wǎng)絡(luò)的安全性能。

技術(shù)是關(guān)鍵驅(qū)動因素

數(shù)字化正在顛覆全球金融生態(tài)。作為全球重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)提供者，Swift走在金融數(shù)字化的前沿，正在助力加速推動貿(mào)易數(shù)字化進程。關(guān)于金融科技在跨境支付方面的創(chuàng)新應(yīng)用，以及通過數(shù)字手段實現(xiàn)“實時、無摩擦”的跨境交易，楊文分享了Swift的相關(guān)經(jīng)驗。

“Swift一直致力于通過技術(shù)創(chuàng)新助力金融市場發(fā)展。” 楊文表示，要實現(xiàn)即時、無摩擦的跨境交易，技術(shù)是關(guān)鍵的驅(qū)動因素。Swift GPI等多種創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)都基于API、機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)。

近些年，全球金融體系正在經(jīng)歷前所未有的變革，推動力之一就是數(shù)字化。對于數(shù)字化的影響，楊文認為有幾個關(guān)鍵方面：一是越來越注重即時交付和直通流程。例如對于支付，客戶越來越要求跨境支付能夠像境內(nèi)支付一樣即時。二是提升可觸達性及普惠金融。數(shù)字化正在使得金融業(yè)變得更加普惠，即使是生活在最偏遠地區(qū)的人也能受益其中。三是利用API、數(shù)據(jù)共享等技術(shù)的綜合金融解決方案，能更好地滿足客戶的定制化需求。

楊文表示，Swift對技術(shù)創(chuàng)新持開放態(tài)度，通過與社群成員密切合作，一道致力于支持全球金融數(shù)字化。為實現(xiàn)數(shù)字化流程，Swift一直在各種產(chǎn)品和服務(wù)方面進行創(chuàng)新，無論是支付還是更廣泛的金融交易（如貿(mào)易數(shù)字化），都充分發(fā)揮了其在標準和交易管理以及技術(shù)創(chuàng)新方面的專業(yè)優(yōu)勢。Swift還可利用廣泛的網(wǎng)絡(luò)和社群基礎(chǔ)，尤其是其在標準領(lǐng)域的長期實踐經(jīng)驗，致力于最大程度上幫助一些可行技術(shù)實現(xiàn)規(guī)?；瘧?yīng)用，且在規(guī)?；瘧?yīng)用過程中盡可能實現(xiàn)標準化應(yīng)用，以降低潛在的碎片化應(yīng)用以及由此過程中產(chǎn)生的交易摩擦。

交互性解決方案避免“數(shù)據(jù)孤島”

在開放、互聯(lián)互通的新階段，“數(shù)據(jù)孤島”問題備受關(guān)注，如何將各國金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)系在一起？提高各國平臺間的交互性？

楊文表示，Swift 的使命是在全球40億個賬戶之間提供即時、無摩擦的跨境支付，要實現(xiàn)這一目標，關(guān)鍵是要避免“數(shù)據(jù)孤島”，并確保所有支持跨境支付的基礎(chǔ)設(shè)施的交互性，并增強直通過程。

據(jù)他介紹，Swift一直充分發(fā)揮其在標準和交易管理方面的豐富經(jīng)驗，竭力實現(xiàn)這一目標。例如，其正在將標準引入API，幫助銀行和金融科技公司輕松地訪問彼此的API，以增強連接性和交互性，應(yīng)對日益嚴重的API碎片化帶來的挑戰(zhàn)。在中國，Swift正在計劃于年內(nèi)成立“Swift API Talks”中國工作組，以更好地傾聽中國金融社群對API的需求。

隨著CBDC的興起，Swift也一直在積極探索CBDC在跨境支付領(lǐng)域全面應(yīng)用的解決方案。2022年Swift推出的CBDC 互聯(lián)解決方案避免了由于不同央行在開發(fā)各自的CBDC時采用的技術(shù)和方法不同而導(dǎo)致CBDC生態(tài)潛在的碎片化，受到了金融社區(qū)的熱烈響應(yīng)和認可。

在一系列全新交互性試驗中，Swift正將其在交互性方面的經(jīng)驗融入到貿(mào)易數(shù)字化中。例如，在最近的一項合作中，Swift通過連接電子提單 (eBL) 平臺以及確保不同平臺間的交互性，正在竭力實現(xiàn)在單一平臺允許國際貿(mào)易交易中的所有主要參與者——例如托運人、貿(mào)易商、船舶代理、銀行、檢查員、海關(guān)代理、商會、海關(guān)等——實時連接并安全地共享電子提單，從而實現(xiàn)貿(mào)易數(shù)字化，提高跨境貿(mào)易效率。

麥肯錫在最近的一項研究中預(yù)測，電子提單的大規(guī)模使用可以為全球貿(mào)易新增創(chuàng)收400億美元?！蔽覀儾粦?yīng)該低估電子提單改變國際貿(mào)易格局的潛力?！睏钗谋硎?，展望未來，交互性解決方案可以在支持無摩擦貿(mào)易和減少業(yè)界對紙張的依賴方面發(fā)揮重要作用，還可以使供應(yīng)鏈流程更加透明、高效和可靠，同時提高數(shù)據(jù)的準確性和可追蹤性。

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